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Soluções de Pagamento End-to-End

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Num setor onde eficiência, segurança e experiência do cliente são determinantes, os processos de emissão, gestão e distribuição de cartões continuam, muitas vezes, demasiado complexos e fragmentados.

Para bancos e seguradoras, isto traduz-se em maior carga operacional, menor agilidade e dificuldade em garantir uma experiência consistente ao longo de todo o ciclo de vida do cartão.

A resposta passa por uma abordagem integrada, um modelo end-to-end que simplifica, centraliza e otimiza todo o processo.

Um modelo end-to-end pensado para o setor financeiro

O ciclo de vida do cartão começa muito antes da sua produção. Inicia-se no pedido online, onde a experiência deve ser simples, segura e totalmente digital.

A integração de processos como a contratação com assinatura digital, validações automáticas e onboarding permite eliminar fricção e acelerar significativamente a adesão. Ao longo deste percurso, notificações — via SMS ou email — mantêm o cliente informado em cada etapa, reforçando a transparência e a confiança.

Gerir todo o ciclo de vida dos cartões através de um único parceiro permite reduzir drasticamente a complexidade e aumentar o controlo operacional. Desde o pedido até à gestão contínua, cada etapa é desenhada para funcionar de forma fluida e integrada com os sistemas existentes, respeitando os requisitos exigentes do setor financeiro.

Pedido online de cartão: o início de uma experiência fluida

Antes mesmo da produção e entrega, tudo começa com o pedido do cartão — e é aqui que muitas experiências ainda falham. Processos complexos, pouco intuitivos ou excessivamente manuais criam fricção logo no primeiro ponto de contacto com o cliente.

Uma abordagem verdadeiramente end-to-end começa por digitalizar e simplificar este momento crítico. Com soluções de pedido online de cartões, é possível proporcionar uma jornada rápida, intuitiva e totalmente integrada, permitindo ao cliente aderir em poucos passos, a partir de qualquer dispositivo.

Este processo pode incluir contratação digital com assinatura eletrónica, validações automáticas e integração direta com os sistemas internos da instituição, garantindo conformidade e segurança sem comprometer a experiência.

Ao longo de todo o processo, a comunicação assume um papel central. O envio de notificações por SMS ou email permite acompanhar o estado do pedido em tempo real — desde a confirmação de adesão até à expedição do cartão. Esta transparência reduz incerteza, melhora a perceção de serviço e reforça a confiança do cliente.

Mais do que um ponto de entrada, o pedido online torna-se assim a base de uma experiência consistente e contínua, alinhada com as expectativas digitais atuais e totalmente integrada com as etapas seguintes do ciclo de vida do cartão.

Cartões com elevado nível de personalização

A flexibilidade na personalização permite adaptar cada cartão aos objetivos de negócio e aos diferentes segmentos de clientes. Seja através de materiais, acabamentos ou elementos gráficos, cada detalhe contribui para reforçar posicionamento e diferenciação.

Em paralelo, a incorporação de elementos de segurança avançados garante que esta personalização não compromete os níveis de proteção exigidos pelo setor.

Produção eficiente, com escala e consistência

A centralização dos processos de produção e personalização permite garantir qualidade uniforme e reduzir significativamente o risco de erro. Ao mesmo tempo, assegura a capacidade de responder a grandes volumes com rapidez — essencial para instituições com operações de elevada dimensão.

Este processo é complementado por mecanismos de validação e comunicação, como SMS de confirmação de morada e notificações de envio (“cartão a caminho”), que aumentam a taxa de entrega bem-sucedida e melhoram a experiência do cliente.

Este equilíbrio entre escala, controlo e comunicação é um dos fatores-chave para aumentar a eficiência sem comprometer a fiabilidade.

Cardmails que reforçam a comunicação com o cliente

O momento de entrega do cartão é um ponto de contacto crítico — e frequentemente subvalorizado. Os cardmails deixam de ser apenas um suporte físico e passam a assumir um papel ativo na comunicação.

Com design totalmente personalizado e alinhado com a identidade da instituição, tornam-se uma oportunidade para transmitir mensagens relevantes, apoiar o onboarding e orientar a ativação do cartão. O resultado é uma experiência mais clara, mais intuitiva e alinhada com a perceção de valor que bancos e seguradoras querem transmitir.

Distribuição integrada com visibilidade operacional e de comunicação

A logística de distribuição deixa de ser um processo isolado para passar a estar integrada no ecossistema da organização, permitindo maior coordenação e eficiência ao longo de todo o processo.

Ao nível das comunicações com o cliente, há uma total visibilidade — desde notificações de expedição até atualizações relevantes ao longo da jornada — assegurando transparência e consistência na informação partilhada.

No envio físico dos cartões, há visibilidade sobre todo o processo até à expedição, a partir do qual a entrega fica a cargo da transportadora. Ainda assim, este modelo permite às instituições manter um elevado nível de previsibilidade e gestão da operação.

Para bancos e seguradoras, esta combinação entre visibilidade de comunicação e controlo operacional é particularmente relevante em momentos críticos da relação com o cliente, onde o timing e a clareza da informação fazem toda a diferença.

Sustentabilidade incorporada no processo

A integração de práticas sustentáveis ao longo de todo o ciclo de vida dos cartões deixou de ser opcional.

A utilização de materiais como PVC reciclado ou o PLA permite reduzir o impacto ambiental sem comprometer a qualidade ou a segurança.

Em paralelo, iniciativas como o projeto MERECE promovem a recolha e reciclagem de cartões, contribuindo para uma economia mais circular e responsável.

Este compromisso reforça não só a eficiência operacional, mas também a reputação das instituições junto dos seus clientes.

A tecnologia como base de controlo, eficiência e experiência do cliente

É na componente tecnológica que o modelo end-to-end ganha maior profundidade e impacto — ligando todos os momentos do ciclo de vida do cartão.

Desde o pedido online, com contratação digital integrada, até à emissão e distribuição, a tecnologia permite orquestrar e automatizar processos, garantindo consistência.

Também ao longo da utilização do cartão, comunicações como extratos, avisos e notificações transacionais podem ser geridas de forma integrada, combinando canais físicos e digitais de acordo com o perfil do cliente e os requisitos do processo.

Também em fases mais sensíveis, como ações de cobrança, soluções como o envio de emails registados com valor jurídico permitem, sempre que possível, substituir o correio tradicional, garantindo prova de envio, integridade e rastreabilidade, enquanto reduzem custos e prazos.

O resultado é um ecossistema onde físico e digital se complementam, criando uma experiência mais fluida, eficiente e alinhada com as expectativas dos clientes.

Mais eficiência, mais controlo, melhor experiência

Ao consolidar todo o processo num modelo end-to-end, os ganhos tornam-se evidentes. A operação torna-se mais simples, os níveis de controlo aumentam e a capacidade de resposta melhora significativamente.

Ao mesmo tempo, a experiência do cliente beneficia de maior clareza, rapidez e consistência, fatores cada vez mais valorizados num setor onde a confiança é determinante.

Simplificar para evoluir

Num mercado exigente e em constante transformação, a capacidade de simplificar processos complexos é um verdadeiro diferencial competitivo.

Um modelo integrado de soluções de pagamento permite às instituições financeiras não só otimizar a operação atual, mas também criar bases sólidas para evoluir com maior agilidade.

Fale connosco para perceber como podemos ajudar a transformar os seus processos de emissão e gestão de cartões — com uma abordagem verdadeiramente “chave na mão”.

Dar forma à identidade de uma marca… num cartão

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Num mundo onde a diferenciação é cada vez mais desafiante, cada detalhe conta. E, quando falamos de cartões – sejam eles bancários, de fidelização, acesso ou identidade – o design e os acabamentos têm um papel essencial na forma como a marca comunica com os seus utilizadores. É por isso que, na Contisystems, encaramos o design de cartões como muito mais do que uma questão estética: trata-se de criar experiências visuais e táteis que espelham a identidade de cada organização.

Um Processo que Começa com a Marca

O serviço de design de cartões da Contisystems começa bem antes do primeiro layout. Trabalhamos lado a lado com os nossos clientes para entender o posicionamento da marca, o público-alvo, os objetivos do cartão e a mensagem que se quer transmitir. A partir daí, desenvolvemos propostas de design que integram não só a vertente gráfica, mas também as características técnicas que tornarão o cartão verdadeiramente único.

Escolhas Técnicas que Fazem a Diferença

Este cuidado estende-se ao momento da produção. A nossa experiência acumulada permite-nos aconselhar, com rigor, as melhores opções entre os muitos acabamentos e materiais disponíveis – e é precisamente aqui que reside uma das mais-valias do nosso serviço.

Personalização que Reflete Identidade

Conhecemos profundamente as múltiplas possibilidades de personalização de cartões – e é essa familiaridade com os materiais, texturas e efeitos que nos permite tirar o máximo partido de cada detalhe. Desde PVCs brancos, transparentes ou reciclados, camadas interiores coloridas, cortes para soluções de acessibilidade ou orientações verticais, todas as opções são consideradas de forma estratégica para que o resultado final reflita, de forma coerente, a imagem da marca.

Acabamentos: O Toque Final que Encanta

Mas são os acabamentos que dão ao cartão o toque distintivo. Um verniz UV localizado pode fazer sobressair um logótipo com subtil elegância; uma textura rugosa traz dimensão e sofisticação ao toque; os efeitos metálicos conferem brilho e exclusividade; os hologramas, além de reforçarem a segurança, captam o olhar com reflexos únicos; os aromas podem fazer aquela relação especial com a marca. São pequenos grandes detalhes que transformam um objeto funcional num veículo de comunicação emocional.

Tecnologia ao Serviço da Criatividade

Graças à tecnologia Durable Graphics, conseguimos também explorar formatos alternativos de personalização, como orientações verticais ou layouts disruptivos, abrindo caminho a soluções visuais arrojadas sem comprometer a durabilidade.

Contar uma História em Cada Cartão

É esta abordagem integrada, aliada a um profundo conhecimento técnico dos materiais e acabamentos disponíveis, que nos permite entregar cartões que não só cumprem uma função, mas também contam uma história.

Breve História dos Cartões Bancários: Do Papel ao Contactless

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Os cartões bancários são uma parte essencial da nossa rotina. Mas já parou para pensar como eles evoluíram? Desde os primeiros cartões feitos de papel e metal até aos modernos cartões contactless, cada etapa da história foi marcada por avanços que trouxeram mais segurança e conveniência ao nosso dia a dia. Neste artigo, vamos viajar pelo tempo e explorar como os cartões bancários evoluíram e revolucionaram a forma como lidamos com pagamentos.

Os Primeiros Passos: Western Union e Diners Club

A história dos cartões bancários começa em 1914, quando a Western Union criou um dos primeiros cartões de crédito em metal. Era exclusivo para clientes selecionados e permitia que adiassem pagamentos dos serviços de telégrafo sem juros. Embora simples, esse foi o início do conceito de “cartão de cliente”.

Anos mais tarde, em 1950, surgiu o Diners Club Card, o primeiro cartão multiuso, aceite em diversos estabelecimentos. Criado por Frank McNamara, o cartão nasceu de uma necessidade inesperada: McNamara esqueceu-se da sua carteira durante um jantar e decidiu criar uma solução que permitisse pagar contas sem depender de dinheiro, sendo cobrado no final do mês.

Na sequência do Diners Club, a American Express lançou em 1958 o seu próprio cartão de crédito. Embora fossem inovadores para a época, estes cartões ainda dependiam de processos de pagamento manuais e eram limitados em termos de tecnologia e segurança.

Os Cartões em Relevo e a “Chapa de Ferro”

Nos anos 1950, apareceram os primeiros cartões de plástico com dados gravados em relevo. Para realizar uma transação, o comerciante colocava o cartão numa impressora com um formulário de papel-carbono e passava um rolo sobre o cartão, transferindo as informações em relevo para o recibo de papel.

Esse método chegou a Portugal nos anos 70 e representou um avanço, mas ainda tinha limitações, como o processamento lento e a impossibilidade de verificar saldos em tempo real.

A Revolução da Banda Magnética

O verdadeiro salto tecnológico aconteceu em 1969 com a criação da banda magnética por Forrest Parry, engenheiro da IBM. Esta inovação permitiu armazenar dados diretamente no cartão, agilizando as transações e reduzindo os erros.

Em Portugal, os cartões com banda magnética começaram a ser usados nos anos 80, com a chegada da Rede Multibanco. Essa mudança não só tornou os pagamentos mais rápidos e seguros, como também permitiu a criação de uma rede de bancos interligados, facilitando o uso dos cartões em todo o país.

O Salto para o Chip: Mais Segurança e Funcionalidade

Com o aumento do uso de cartões, surgiram preocupações com segurança. Foi aí que o chip EMV entrou em cena.

O chip EMV (sigla de Europay, Mastercard e Visa, as empresas que desenvolveram o padrão) foi um grande avanço no setor. Criado pelo francês Roland Moreno em 1974, o chip começou a ser implementado de forma significativa em cartões bancários na década de 90. Este microprocessador permitiu um salto na segurança ao gerar um código único para cada transação, o que tornou a clonagem dos cartões muito mais difícil.

Além de segurança, o chip trouxe novas funcionalidades, como a possibilidade de realizar transações offline em locais sem rede, especialmente útil em regiões com conectividade limitada. O uso de PIN como método de autenticação adicional reforçou ainda mais a segurança dos cartões com chip, tornando-se rapidamente o novo padrão global.

A implementação em larga escala dos cartões com chip em Portugal aconteceu progressivamente, ao longo da década de 90, mas foi nos inícios dos anos 2000 que os cartões com chip se tornaram amplamente utilizados, especialmente após a adoção oficial do padrão EMV para todas as transações com cartão.

A Era do Contactless: Praticidade em um Toque

Na última década, a necessidade de transações mais rápidas e convenientes levou ao desenvolvimento da tecnologia contactless.

Com base em NFC (Near Field Communication), o contactless permite o pagamento por aproximação, sem necessidade de inserir o cartão no terminal. Basta aproximar o cartão do leitor, e a transação é concluída em segundos.

O sistema contactless foi inicialmente visto com alguma preocupação por questões de segurança, mas as operadoras definiram limites para transações sem PIN, e a criptografia tornou-se cada vez mais sofisticada.

Hoje, o contactless é um dos métodos de pagamento mais rápidos e mais utilizados em transações do dia a dia, facilitando a experiência do utilizador. Foi sobretudo após 2015 que os pagamentos contactless ganharam popularidade em Portugal, com o aumento do número de terminais compatíveis e uma maior aceitação por parte dos consumidores.

A pandemia de COVID-19, em 2020, acelerou significativamente esta adoção, pois muitos consumidores e comerciantes passaram a preferir transações sem contacto físico para reduzir riscos sanitários.

E o Futuro dos Cartões?

A evolução dos cartões bancários está longe de terminar. Tecnologias como biometria e tokenização prometem tornar os pagamentos ainda mais seguros e personalizados. Embora os cartões físicos possam vir a dar lugar a alternativas digitais, a personalização continuará a ser uma forma importante de refletir a identidade e o relacionamento dos clientes com os bancos.

Uma História de Transformação e Inovação

A jornada dos cartões bancários, desde os primeiros cartões metálicos até os contactless modernos, mostra como a tecnologia pode transformar nossas vidas.

Na Contisystems, temos orgulho de fazer parte dessa história, desenvolvendo soluções de personalização e produção de cartões que acompanham as necessidades de um mundo em constante evolução.

Pronto para o futuro dos pagamentos?

Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar a sua empresa a acompanhar essa revolução.

A Tecnologia Durable: Transformando a Personalização de Cartões

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A tecnologia Durable Graphics, disponível na Contisystems desde 2022, aparece como resposta a um conjunto de tendências e necessidades. Vamos conhecer um pouco melhor o que motivou o aparecimento desta opção e como ela pode transformar a forma como os cartões são personalizados, combinando durabilidade com flexibilidade criativa.

Quais as tendências e necessidades que promoveram o aparecimento do Durable?

A tendência dos cartões verticais: Nos últimos anos, observámos um aumento significativo no número de cartões com orientação vertical. Essa mudança oferece aos emissores maior liberdade na criação de layouts inovadores e atrativos.

O aumento da validade: A necessidade de prolongar a validade dos cartões, por razões de eficiência e sustentabilidade, tornou-se uma prioridade. Neste contexto, a durabilidade da personalização é uma preocupação a considerar.

Padrões internacionais: A impressão por transferência térmica é uma técnica amplamente utilizada na personalização de cartões. No entanto, para garantir a durabilidade dos dados críticos, os padrões das associações financeiras internacionais exigem a aplicação de camadas de proteção como topcoat ou overlay. Embora eficazes, essas camadas podem comprometer a estética do cartão e interferir com hologramas, dificultando a aprovação do design pelos esquemas internacionais.

Fatores externos que podem reduzir a vida útil dos cartões:

  • Humidade
  • Contato com cremes ou álcool
  • Fricção por uso recorrente
  • Armazenamento em locais pouco protegidos (como bolsos)
  • Exposição à luz UV
  • Abrasão por uso contínuo

A Solução com Durable Graphics

A tecnologia Durable Graphics combina a simplicidade da impressão por transferência térmica com a aplicação de UV, resultando em uma personalização extremamente duradoura sem a necessidade de camadas de proteção adicionais. Esta inovação não só aumenta a durabilidade dos cartões, como também oferece uma flexibilidade extraordinária nos formatos de personalização, permitindo aos emissores dar asas à sua criatividade.

Vantagens do Durable Graphics

1. Personalização Versátil

Permite a personalização em qualquer parte do cartão, tanto na frente quanto no verso.

Suporta impressão em fontes OpenType e até imagens, possibilitando a criação de um stock único de cartões diferenciados apenas a partir da personalização (por exemplo, cartões de crédito e débito ou cartões profissionais e pessoais).

2. Qualidade de Impressão Superior

A qualidade de impressão do Durable Graphics é significativamente superior à termo-impressão tradicional, atingindo até 600 dpi.

3. Durabilidade Excepcional

A aplicação de UV proporciona uma resistência superior a fatores externos como humidade, fricção e exposição a luz UV. Veja em baixo, no vídeo que preparámos para si, um teste prático que comprova a resistência desta tecnologia.

Oferta Contisystems

Na Contisystems, utilizamos a Entrust Datacard MX 2100, equipada com o módulo Durable Graphics, para garantir a máxima durabilidade e qualidade na personalização dos cartões. Esta tecnologia não só atende às exigências de durabilidade do setor bancário, como também abre novas possibilidades para designs inovadores e personalizados.

Veja um teste que demonstra a resistência superior dos cartões personalizados com a tecnologia Durable Graphics.

Fale connosco para saber mais sobre como esta tecnologia pode beneficiar os seus cartões e oferecer soluções personalizadas para as suas necessidades.

Fale connosco

Loja Merece: Um Passo em Direção à Sustentabilidade 

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Temos o prazer de anunciar o lançamento da Loja Merece, uma nova plataforma online dedicada a produtos feitos a partir da reciclagem de resíduos, com um impacto positivo em comunidades vulneráveis. 

O projeto Merece nasceu do nosso compromisso de minimizar o impacto ecológico da nossa atividade através reciclagem de cartões bancários, e já permitiu a reciclagem de mais de 10 toneladas de cartões em fim de vida e a plantação de mais de 12 mil árvores.  

Após três anos, decidimos ir ainda mais longe, dando visibilidade a marcas e iniciativas que partilham os nossos valores e compromisso com a sustentabilidade. 

Na Loja Merece, cada produto tem uma história única, marcada pela criatividade e inovação, que merece ser partilhada.  

Visite loja.merece.pt e conheça as histórias que os nossos produtos têm para lhe contar.  

Visite loja.merece.pt

Contribua para um Futuro Sustentável com cartões re-PVC

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Os cartões re-PVC são uma inovação sustentável no setor dos cartões plásticos, fabricados a partir de resíduos industriais reciclados. Além de serem indistinguíveis dos cartões de PVC tradicionais, estes cartões são produzidos e transportados através de processos ecológicos, resultando numa pegada de carbono significativamente menor.

Porque deve optar por cartões re-PVC?

A crescente adoção dos cartões re-PVC no setor bancário deve-se às suas inúmeras vantagens ambientais, sem comprometer a funcionalidade e a diversidade de opções de personalização oferecidas pelos cartões de PVC convencional.

Menor pegada de CO2

Os processos de produção dos cartões re-PVC emitem menos CO2 comparados aos métodos tradicionais de produção de PVC. A utilização de resíduos industriais e de centros de reciclagem locais para a fabricação destes cartões também reduz o impacto ambiental do transporte.

Cada quilograma de re-PVC produzido evita a emissão de aproximadamente 2kg de CO2 para a atmosfera.

Menor volume de PVC em aterros

Ao utilizarem resíduos reciclados, os cartões re-PVC ajudam a preservar recursos naturais, evitando a produção de novo PVC e diminuindo a quantidade de PVC descartado em aterros. A capacidade de reciclagem contínua deste material contribui significativamente para a sustentabilidade ambiental.

Mesmas funcionalidades de um cartão normal

Em termos funcionais nada diferencia o cartão re-PVC de um de PVC normal. É possível utilizar todas as funcionalidades de pagamento de um cartão tradicional. Estes cartões estão aprovados pela VISA e Mastercard para a utilização de Dual Interface e Contactless.

Vastas possibilidades de impressão

Os cartões re-PVC permitem praticamente as mesmas opções de personalização e possuem a mesma durabilidade que os cartões de PVC tradicional. É possível aplicar técnicas como embossing, infilling e impressão térmica.

Como é composto um cartão re-PVC?

Estes cartões têm a mesma estrutura que um cartão de PVC normal. A única diferença está no material que o compõe.

Imagem da cortesia da Giesecke+Devrient

Se quiser saber como é composto o seu cartão, temos este vídeo para si.

O que deve ter em atenção quando procurar um fornecedor de cartões em re-PVC?

Ao procurar cartões re-PVC, é importante considerar alguns aspetos:

Composição de 100% re-PVC

Na Contisystems fornecemos cartões re-PVC compostos por 100% de plástico reciclado, mas nem todos os fornecedores são assim. É frequente encontrarmos percentagens de re-PVC abaixo dos 90%. Informe-se junto do seu fornecedor sobre a sua composição.

Pegada de Carbono dos Cartões

A pegada de carbono pode variar entre fornecedores. Alguns garantem um processo de fabricação com emissões reduzidas de CO2 e até oferecem compensações para neutralizar a pegada de carbono dos cartões Mesmo que o fabricante não tenha essa opção, poderá ser optar por programas como o Merece para essa compensação ou fazê-lo por iniciativa própria.

Qual o custo dos Cartões re-PVC?

Os preços dos cartões re-PVC variam conforme o fornecedor, mas dentro das opções sustentáveis, os cartões re-PVC são também uma escolha económica. A produção massificada deste material tem reduzido os seus custos, tornando-os competitivos em relação aos cartões de PVC tradicional.

Nestes últimos anos têm surgido cada vez mais materiais e opções de personalização amigas do ambiente. Com a crescente procura, estas opções estão a tornar-se cada vez mais em conta e o impacto destas escolhas para o meio ambiente são incalculáveis.

Quando escolher o seu próximo cartão, não há desculpas para não escolher uma opção amiga do ambiente.

Contisystems fornece ao Bankinter um cartão de débito inclusivo e sustentável

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No âmbito do seu compromisso com a sustentabilidade e com a inclusão social, o Bankinter Portugal lançou um cartão feito com PVC 100% reciclado, personalizado em braille, para os seus clientes com deficiência visual.

Este cartão, fornecido pela Contisystems, assegura uma menor pegada ecológica e tira partido de um conjunto de meios técnicos e processuais que reunimos para possibilitar a impressão em braille e o corte lateral em meia-lua. Desenhado com a colaboração da Associação dos Cegos e Amblíopes de Portugal (ACAPO), este cartão possibilita aos cidadãos com deficiência visual uma utilização mais autónoma do cartão bancário, melhorando de uma forma simples e prática a experiência destes clientes, mantendo a sua privacidade e garantindo a sua segurança.

Reconhecemos a importância crucial de utilizar materiais reciclados para reduzir o impacto ambiental da indústria e já há alguns anos que promovemos, junto dos nossos clientes, a utilização de materiais como o PVC Reciclado (ver mais sobre este tema aqui: Contribua para um futuro mais verde com os cartões re-PVC – Contisystems).

Desde 2023 que disponibilizamos a possibilidade de personalização braille dos cartões aos nossos clientes, como forma de proporcionar iguais facilidades tecnológicas e promovendo a autonomia individual aos clientes bancários com deficiência visual (ver mais sobre este tema aqui: Personalização de cartões em braille – Contisystems).

Com o lançamento deste cartão de débito inclusivo e sustentável, estamos, em conjunto com o Bankinter Portugal, a construir um futuro melhor mais justo, inclusivo e sustentável.

O cartão bancário como segundo fator de autenticação

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Um fator já não chega

Num mundo em que o crime se concentra, cada vez mais, na realidade digital, o modelo de passwords já não é suficiente. Progressivamente, seja de forma voluntária ou por imposição de parceiros ou de regulação, a adoção de múltiplos fatores de autenticação tem-se generalizado. Seja para alteração de equipamento, ativação do cartão, autorização de transações mais elevadas, acesso a dados confidenciais ou qualquer outra ação que requeira maior segurança, a adoção de múltiplos fatores de autenticação é essencial.

Dois fatores… mas quais?

Os fatores de autenticação podem passar pela posse (algo que tenho), pelo conhecimento (algo que sei) e pela identidade (algo que sou). Uma vez que o reconhecimento de identidade traz atualmente muitos desafios ao nível tecnológico e da privacidade dos dados, as soluções mais comuns têm passado por fatores associados à posse e ao conhecimento. Para esse efeito, são usuais os seguintes fatores de autenticação adicionais à utilização da app em telemóvel:

  • SMS OTP (One Time Password): este é um fator de segurança considerado obsoleto pelo NIST – o instituto norte americano para “Standards and Technology”
  • App Token: solução de usabilidade fraca uma vez que obriga à utilização de duas apps em simultâneo e de reduzida segurança porque muitas vezes ambas as apps estão no mesmo equipamento, reduzindo a experiência do utilizador no momento de fazer as suas operações bancárias
  • Cartão Matriz: solução de custos elevados (manutenção dos cartões e tudo o que implica a sua gestão e custos de envio por correio) e usabilidade fraca uma vez que obriga à utilização de um cartão adicional

Recebi um SMS do meu banco…

Esta é uma expressão habitual no relato de várias reclamações de consumidores.

O grau de sofisticação de fraude online no roubo de credenciais e até na receção de OTP torna muito difícil de distinguir um esquema de fraude de uma experiência real com o banco. Se anteriormente havia alguns indícios que facilitavam a identificação de esquemas fraudulentos, atualmente os SMS aparecem integrados em conversações anteriores com os bancos, as páginas web são réplicas dos sites oficiais, os textos são escritos criteriosamente em português correto e o dia-a-dia acelerado dos consumidores fá-los muitas vezes baixar a guarda perante pedidos de autenticação.

O cartão é melhor que o SMS

O cartão bancário que qualquer utilizador já tem atualmente, pode ser uma solução de autenticação segura (PSD2: prova de posse) com um hardware que o cliente já tem na sua posse. O cartão, com a marca do banco que o utilizador conhece, está na sua carteira todos os dias e é usado frequentemente em pagamentos contactless.

Ao tocar com este cartão num telemóvel por alguns segundos, usando a tecnologia NFC (Near Field Communication) poderá efetuar a autenticação. O NFC é uma tecnologia que permite que dois dispositivos comuniquem quando estão próximos, normalmente a poucos centímetros. Neste caso, sendo o cartão bancário já atualmente equipado com uma antena NFC, ao tocar no telemóvel, o leitor NFC lê as informações do cartão e envia-as para a aplicação do banco para autenticação.

Este método evita a utilização de passwords de utilização única (OTP) enviadas por SMS ou por exemplo, a verificação de números do cartão matriz. Além de mais seguro, uma vez que exige a posse de um cartão físico que esteja ativo, é mais conveniente eliminando a necessidade de introdução manual de um código. Adicionalmente, é fácil de usar, com um objeto já familiar ao utilizador e com a marca de confiança do banco, o processo de autenticação é muito rápido pois as informações do cartão são lidas e transmitidas rapidamente.

Este tipo de autenticação pode ser usado para formalizar o processo de alteração de equipamento móvel, para autorizar a realização de transações de forma segura e impedir o acesso não autorizado a informações confidenciais, entre muitos outros casos de uso.

O futuro que é presente

Esta é uma solução já a funcionar e que, na prática, se traduz num SDK (Software Development Kit) que pode ser integrado na aplicação atual do banco. Com esta funcionalidade, o telemóvel reconhece o cartão e exige-o como fator de autenticação. Atualmente disponível para Android, ainda não é possível utilizar em iPhone, uma vez que a Apple não disponibiliza o acesso ao NFC por outras entidades para efeitos de transações financeiras. No entanto, prevê-se que, em breve, esta seja uma questão ultrapassada, estando, assim, este tipo de solução disponível para todos os equipamentos equipados com NFC.

Informe-se das opções disponíveis junto do seu parceiro de soluções de pagamento.

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Personalização de cartões em braile

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É com orgulho que partilhamos que reunimos um conjunto de meios técnicos e processuais que vão permitir aos nossos clientes (bancários e não bancários) ter a personalização dos seus cartões impressa em braile.

Em Portugal existem mais de vinte mil invisuais. No entanto, a questão da acessibilidade vai muito além de números. Dar a todos a possibilidade de um dia-a-dia sem obstáculos, proporcionando iguais facilidades tecnológicas e promovendo a autonomia individual é o ponto nos que move.

Tecnicamente, no que diz respeito aos cartões bancários, a aplicação da personalização braile traz alguns desafios quanto à integridade da antena que permite a utilização contactless. No entanto, estes desafios foram ultrapassados pelos processos e tecnologia que empregamos.

Uma vez que os caracteres braile são maiores do que os caracteres normais, é praticamente impossível colocar toda a informação (número de cartão, CVV, data de validade ou outro) que está no cartão em braile. Adicionalmente, porque a personalização em braile é efetuada por impacto na superfície do cartão, pode danificar a antena contactless. Assim, como solução, propomos a utilização de dois cartões:

Cartão para utilização presencial

Com todas as opções tecnológicas de um cartão EMV Contactless (banda magnética, chip e antena) que permitem a utilização em máquinas automáticas e em POS, este cartão tem impressa em braile a informação do seu tipo (débito, crédito ou outro) e do número do cartão. Em caracteres standard, mas que podem ser maiores que o habitual, impressos no verso, encontra-se a informação adicional.

Cartão para utilização em compras online

Tem toda a informação necessária para compras online (número de cartão, nome, data de validade e CVV) impressa em braile. Isto é possível porque que não há tanta restrição de espaço, uma vez que este cartão não tem qualquer tecnologia incorporada (antena, banda ou chip), é apenas informativo.

Além dos cartões, estamos rapidamente a dotar a nossa área produtiva das máquinas necessárias para impressão do cardmail ou de termos e condições também em braile. Assim,  todas as informações que acompanham o cartão poderão ser igualmente compreendidas sem dependência de terceiros.

Além da impressão em braile, já há muito que recomendamos, a utilização de cartões com recorte, que ajudem os clientes a identificar, mais rapidamente, o posicionamento do cartão para inserir nas ATM. Esta será mais uma oportunidade para reforçar este ponto.

Contamos com os nossos clientes para nos ajudarem a aplicar esta possibilidade e a dar a todos os seus consumidores finais a mesma autonomia no acesso a todas as funcionalidades.

A tecnologia que vem mudar a forma como se fazem cartões!

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Dando continuidade ao que tem sido a aposta na área de Soluções de Pagamento, a Contisystems investiu numa nova máquina. A nova Entrust Datacard MX 2100 junta-se ao parque de máquinas existente trazendo consigo um módulo inovador – o Durable Graphics!

Temos vindo a assistir a um aumento significativo do número de cartões com orientação vertical que dão, aos emissores, uma maior flexibilidade criativa em termos de layouts. Ao mesmo tempo, sabemos que, por questões de eficiência, e até de sustentabilidade, tem vindo a aumentar o prazo de validade do cartão. Foi na procura de uma opção de personalização que assegure flexibilidade de formato e durabilidade que chegámos ao Durable Graphics.

A impressão por transferência térmica é usada em biliões de cartões em todo o mundo. No entanto, no caso de dados de personalização críticos, os padrões das associações financeiras internacionais exigem a utilização de uma camada de proteção (topcoat ou overlay) de forma a assegurar a sua durabilidade. O problema é que esta camada compromete muitas vezes a estética do cartão e anula até o reflexo dos hologramas o que tem implicações na aprovação do design pelos esquemas internacionais.

O típico cartão, seja bancário ou não, está sujeito à ação de um largo espectro de fatores externos que podem reduzir a sua vida útil: a humidade, o contacto com cremes ou álcool, a fricção por utilização recorrente ou guarda em locais pouco protegidos (Ex: bolso), a exposição a luz UV, abrasão por utilização recorrente ou por ser guardado de forma exposta, entre muitos outros.

A tecnologia Durable Graphics junta a simplicidade da impressão por transferência térmica com a aplicação de UV para alcançar um elevado nível de durabilidade sem aplicação de camadas de proteção. Este tipo de personalização é duradoura, em linha com as validades procuradas pelo sector bancário, e dá uma enorme flexibilidade nos formatos de personalização abrindo portas à criatividade do cliente.

Resumindo, o Durable Graphics traz as seguintes novidades:

  • Permite personalização em qualquer localização do cartão, frente ou verso
  • Permite impressão em fontes OpenType e até de imagens (poderá por exemplo existir um stock único de cartão, diferenciando crédito e débito ou profissional e pessoal através da personalização)
  • Tem uma qualidade de impressão muito superior à termo-impressão tradicional (600 dpis)

É ainda de reforçar que esta máquina, assim como as restantes que constituem o parque de personalização da Contisystems minimizam tanto quanto possível a intervenção humana de forma a evitar erros de matching e assegurar total segurança e confidencialidade.

Informe-se e tome a melhor decisão para os seus cartões.

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